Golpe al sistema bancario: se retira director del TD Bank tras histórica multa por lavado de dinero del narcotráfico

Panorama Economía. El sistema bancario mundial recibe un fuerte golpe tras la renuncia del director ejecutivo del TD Bank, Bharat Masrani, en medio de un escándalo financiero sin precedentes. El banco canadiense acordó pagar cerca de 3 mil millones de dólares en multas y se declaró culpable de cargos relacionados con lavado de dinero del narcotráfico, según informó el jueves el Departamento de Justicia de Estados Unidos.

La investigación, presentada por fiscales federales, detalla cómo el TD Bank facilitó, durante más de una década, la apertura de cuentas y la transferencia de fondos para delincuentes, permitiendo incluso que se depositaran sumas en efectivo de hasta siete cifras en sus sucursales. Este caso representa la mayor sanción impuesta por las autoridades estadounidenses a una institución bancaria por violaciones a las leyes contra el lavado de dinero.

Entre las penalidades impuestas, destaca un «límite de activos» que impide al banco crecer más allá de su tamaño actual, con activos valorados en aproximadamente 370 mil millones de dólares. Esta medida drástica, ejecutada por la Oficina del Contralor de la Moneda, es la primera de este tipo desde que se impuso a Wells Fargo en 2018 tras una serie de escándalos financieros.

Corrupción interna y sobornos

De acuerdo con los documentos judiciales, empleados del banco habrían aceptado sobornos y hecho caso omiso a las actividades ilícitas de clientes criminales, entre ellos redes de narcotráfico provenientes de Colombia y otros países. Un caso destacado involucra a un hombre de Queens, previamente condenado, quien entregó más de 57,000 dólares en tarjetas de regalo a empleados del TD Bank a cambio de permitir el lavado de más de 470 millones de dólares.

Este tipo de actividad, según las autoridades, era un «secreto a voces» dentro de la entidad financiera. “¿Cómo es que esto no es lavado de dinero?”, preguntó un empleado del banco a su colega tras permitir que un cliente comprara más de un millón de dólares en cheques bancarios con efectivo. «Oh, 100% lo es», fue la respuesta.

A pesar de las advertencias internas, los altos mandos del banco no tomaron medidas inmediatas. En otro caso, un gerente de sucursal envió un correo a un colega con el mensaje: «Ustedes realmente necesitan cerrar esto LOL». Sin embargo, la operación continuó.

Impacto:

La imposición del límite de activos se considera un castigo extremo dentro de la industria bancaria, y su objetivo es evitar que el banco crezca sin haber implementado controles adecuados. Michael J. Hsu, contralor interino de la moneda, criticó duramente al TD Bank, afirmando que la priorización del crecimiento sobre los controles internos permitió que la institución facilitara el lavado de cientos de millones de dólares.

Desde 2018 hasta abril de este año, el banco no supervisó adecuadamente transacciones valoradas en unos 18.3 billones de dólares, según los fiscales federales. Más de dos docenas de personas, incluidos empleados del banco, han sido acusados en relación con este caso.

Retiro de su director y medidas

Bharat Masrani, quien había anunciado su retiro para abril del próximo año, lamentó el hecho diciendo: “Este es un día triste en nuestra historia, del cual nos arrepentimos profundamente”. Mientras tanto, Alan MacGibbon, presidente de la junta directiva, aseguró que el banco continuará tomando medidas para corregir estas fallas y asegurar la rendición de cuentas de los responsables.

El TD Bank, el segundo banco más grande de Canadá con más de 1,100 sucursales en Estados Unidos, ya había revelado el año pasado que estaba siendo investigado por el Departamento de Justicia de EE. UU. debido a su incumplimiento de las leyes contra el lavado de dinero. Además, había reservado previamente 450 millones de dólares en anticipación a las multas, cifra que aumentó a 2.6 mil millones de dólares en agosto, tras vender acciones de Charles Schwab para reunir fondos y reducir su participación en esa empresa al 10%.

¿Quiénes son los socios del TD BANK?

Es una corporación multinacional canadiense de servicios bancarios y financieros con sede en Toronto, Ontario, comúnmente conocido como TD y operando como TD Bank Group (en francés: Groupe Banque TD), el banco fue creado el 1 de febrero de 1955 mediante la fusión del Bank of Toronto y The Dominion Bank, que fueron fundados en 1855 y 1869, respectivamente. El número de institución de TD (o número bancario) es 004.

TD Bank Group es el segundo banco más grande de Canadá por activos totales y uno de los 10 bancos más grandes de América del Norte. A nivel mundial, según Standard & Poor’s, ocupa el puesto 26 entre los bancos más grandes del mundo. El banco y sus subsidiarias emplean a más de 85,000 personas y atienden a más de 22 millones de clientes en todo el mundo. En Canadá, el banco opera como TD Canadá Trust y atiende a más de 11 millones de clientes en más de 1,150 sucursales. En Estados Unidos, la empresa opera como TD Bank (las siglas se utilizan oficialmente para todas las operaciones en EE. UU.). La subsidiaria estadounidense se creó a través de la fusión de TD Banknorth y Commerce Bank, y atiende a más de 6.5 millones de clientes con una red de más de 1,300 sucursales en el este de los Estados Unidos.

En el contexto del reciente caso de lavado de dinero de TD Bank, no se han mencionado públicamente los nombres de socios específicos relacionados con el caso. Generalmente, en situaciones de sanciones de esta magnitud, las entidades financieras como TD Bank tienden a proteger la confidencialidad de sus socios comerciales o inversores a menos que se vean directamente involucrados en las actividades delictivas.

Sin embargo, algunos de los socios comerciales más destacados del TD Bank a nivel corporativo incluyen:

Charles Schwab Corporation: TD Bank ha sido un socio estratégico importante de Charles Schwab, con una participación significativa en la empresa. TD Bank vendió 40.5 millones de acciones de Charles Schwab para reunir fondos y cubrir las multas relacionadas con el escándalo, lo que redujo su participación en la firma a un 10%.

TD Ameritrade: antes de ser adquirida por Charles Schwab en 2020, TD Ameritrade era una subsidiaria de TD Bank, lo que fortaleció sus lazos con el mercado financiero estadounidense.